Dans un marché de l'investissement dominé par les FNB, les actions cotées en bourse, les obligations et les fonds spéculatifs, l'investissement immobilier privé est trop souvent sous-estimé. Les Canadiens peuvent tirer parti des placements enregistrés pour accroître leur valeur nette et développer leur patrimoine en investissant dans l'immobilier privé.
Introduction
Dans un marché de l'investissement dominé par les FNB, les actions cotées en bourse, les obligations et les fonds spéculatifs, l'investissement immobilier privé est trop souvent sous-estimé. Les Canadiens peuvent tirer parti des placements enregistrés pour accroître leur valeur nette et développer leur patrimoine en investissant dans l'immobilier privé.
Bien que les biens immobiliers ne puissent pas être détenus dans le cadre de placements enregistrés tels que les CELI, les REER ou les FERR, il existe des moyens de faire travailler des fonds de placement enregistrés sur le marché immobilier canadien. La méthode la plus simple consiste à ouvrir un compte de placement autogéré. Les placements enregistrés sont une partie essentielle de nombreuses stratégies d'investissement canadiennes, offrant de nombreuses incitations à l'épargne et des avantages fiscaux lorsqu'ils sont utilisés de manière réfléchie.
Passons en revue les éléments de base qui vous aideront à tirer le meilleur parti des investissements enregistrés et à vous lancer dans l'immobilier privé.
Qu'est-ce qu'un placement enregistré ?
Un compte de placement enregistré est un compte que le gouvernement a désigné comme étant à imposition différée ou à l'abri de l'impôt. Les revenus gagnés sur le compte ne sont pas imposés jusqu'au retrait ou, dans le cas d'un CELI, ne sont généralement pas imposés du tout.
Nous allons passer en revue les 3 comptes d'investissement enregistrés les plus courants.
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) fonctionne de la même façon que les comptes de courtage. Il permet de détenir toute combinaison d'instruments de placement admissibles, comme des espèces, des actions, des obligations, des CPG et des fonds communs de placement, dont la croissance sera à l'abri de l'impôt. Les investissements dans ces comptes ne sont pas imposables, des cotisations peuvent être versées et les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont exonérés d'impôt à vie. Pour 2021, le plafond annuel de cotisation au CELI pour chaque individu est fixé à 6 000 $. Les droits de cotisation inutilisés d'une année sont reportés et appliqués au plafond de cotisation CELI de l'année suivante. La plupart des gens ne savent pas qu'ils peuvent utiliser leur CELI pour investir dans des biens immobiliers privés.
Le compte enregistré d'épargne-retraite (REER) est le plus souvent associé à un revenu après la retraite, mais il aide aussi les Canadiens à accroître leur patrimoine et à diversifier leur portefeuille avant de quitter le monde du travail. Les REER présentent deux avantages fiscaux majeurs. Tout d'abord, les cotisants peuvent déduire les cotisations de leur revenu. Ensuite, la croissance des placements dans un REER bénéficie d'un report d'impôt. Contrairement aux placements hors REER, les rendements ne sont pas assujettis à l'impôt sur les gains en capital, les dividendes ou le revenu. Cela signifie que les placements REER s'accumulent avec un report d'impôt. Bien que les placements traditionnels comme les fonds communs de placement et les CPG soient les plus courants, des solutions moins connues, comme les placements sur le marché privé et les titres du marché dispensé, deviennent finalement plus attrayantes avec la hausse des taux d'intérêt.
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR ) est un compte enregistré qui vous procure un revenu à partir des placements et de l'épargne de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Les FERR, comme les REER, offrent une variété d'options de placement, permettent une croissance à imposition différée des placements admissibles, et les sommes sont imposables à titre de revenu lorsqu'elles sont retirées. Toutefois, contrairement aux REER, vous ne pouvez pas verser de nouvelles cotisations à un FERR ; vous pouvez seulement transférer des fonds d'un REER ou d'un autre FERR.
Comment investir dans l'immobilier avec des fonds de placement enregistrés?
Les Canadiens peuvent utiliser des fonds enregistrés pour investir dans des biens immobiliers privés par le biais de comptes enregistrés autogérés. Les comptes enregistrés autogérés permettent au propriétaire de déterminer la répartition des actifs détenus dans le compte et de voir son portefeuille croître en franchise d'impôt. Il n'y a pas de pénalités fiscales pour le transfert de fonds d'un compte de placement enregistré, tel qu'un REER, à un compte enregistré autogéré, car vous n'encaissez pas les fonds - il s'agit simplement d'un transfert entre comptes enregistrés. Le montant que vous investissez dans l'immobilier sera déterminé par divers critères, notamment votre tolérance au risque, votre horizon temporel, vos besoins en liquidités et vos autres actifs immobiliers.
3 étapes simples pour investir dans l'immobilier privé par le biais de fonds enregistrés
- Ouvrez un compte enregistré autogéré. Demandez-le à votre institution financière (toute banque à charte canadienne ou société de fiducie).
- Alimentez votre compte autogéré avec des espèces ou des fonds provenant d'un autre compte enregistré.
- Une fois que les fonds se trouvent sur le compte autogéré, donnez à votre établissement financier l'instruction d'investir dans l'organisme privé de placement immobilier au moyen d'un ordre de paiement officiel, qui est un formulaire standard disponible auprès de votre établissement financier.
Pourquoi utiliser des fonds enregistrés pour investir dans l'immobilier privé ?
L'utilisation de fonds de placement enregistrés pour investir dans l'immobilier privé permettra d'obtenir de meilleurs rendements, un éventail plus large d'opportunités d'investissement et la possibilité d'exercer un plus grand contrôle. Les investisseurs sont attirés par l'immobilier privé pour ses rendements ajustés au risque. Les rendements attrayants de ce marché offrent des gains importants et une grande stabilité, ce qui attire naturellement l'attention et le financement de ceux qui espèrent accroître leur capital d'investissement et diversifier leurs placements, au-delà des CPG, des fonds communs de placement et des obligations.
L'un des avantages les plus importants de l'immobilier est qu'il offre des rendements réguliers quelle que soit la situation du marché boursier. Un plan d'allocation d'actifs diversifié permettra de constituer un portefeuille résilient et capable de résister à des conditions de marché incertaines. Les investissements immobiliers sont fréquemment utilisés par les investisseurs pour former un portefeuille bien équilibré, générant le maximum de bénéfices possibles pour les clients. Les investissements immobiliers à long terme peuvent produire un flux de trésorerie continu immédiatement après une transaction, en particulier les propriétés commerciales et multifamiliales.
L'immobilier est une excellente illustration de la manière dont vous pouvez augmenter le pouvoir de création de richesse de vos actifs d'investissement enregistrés tout en conservant les avantages fiscaux des fonds d'investissement enregistrés.
Parvis peut aider à investir des fonds enregistrés dans des biens immobiliers privés.
Parvis utilise des véhicules de fonds communs pour permettre des investissements à partir de comptes enregistrés, ouvrant ainsi un marché de plusieurs milliards. Parvis utilise un ensemble de capitaux pour émettre des unités garanties par des hypothèques privées, perçoit des intérêts mensuels et transmet ce revenu aux investisseurs. Elle est considérée comme une "fiducie de fonds commun de placement" par la Loi de l'impôt sur le revenu, dont les unités peuvent être des placements admissibles pour les REER, les FERR, les REEE ou les CELI. Parvis met à la disposition de ses investisseurs un vaste réseau d'émetteurs approuvés, avec des offres de prêteurs privés, des investissements hypothécaires, des promoteurs immobiliers et des propriétaires.
Pour ceux qui ont des placements enregistrés - il y a peu de possibilités d'utiliser les fonds des comptes enregistrés pour investir dans des projets immobiliers et des propriétés. Parvis offre une gamme assez large de propriétés de qualité avec une expertise en investissement. Parvis donne accès à des investissements immobiliers de qualité institutionnelle avec des stratégies qui créent des portefeuilles bien équilibrés et résilients qui aident à construire un avenir financier plus solide.
Avec Parvis, vous contrôlez où va votre argent. Vous pouvez sélectionner des propriétés spécifiques pour un investissement direct, plutôt qu'un investissement aveugle dans des offres groupées. La plateforme de Parvis rationalise le processus d'investissement, élimine de nombreux prestataires de services et fait profiter les investisseurs des économies réalisées, ce qui se traduit par des rendements plus élevés.
À propos de Parvis
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