Introduction à l'investissement hypothécaire

Qu'est-ce que l'investissement hypothécaire ?

L'investissement hypothécaire est une forme d'investissement dans laquelle des personnes physiques ou morales investissent leur argent dans des hypothèques ou des titres adossés à des hypothèques. Ce type d'investissement fournit généralement des revenus d'intérêts réguliers aux investisseurs. Il permet aux investisseurs de participer au marché de l'immobilier sans avoir à acheter, gérer ou vendre des biens.

Les investisseurs gagnent de l'argent grâce aux intérêts versés sur les prêts hypothécaires. Ces paiements d'intérêts sont souvent plus élevés que les taux d'intérêt des produits de crédit traditionnels tels que les obligations d'État ou les comptes d'épargne. Étant donné que les hypothèques sont garanties par des biens immobiliers, le rendement ajusté au risque est intéressant pour de nombreux investisseurs.

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Options d'investissement hypothécaire

Il existe un certain nombre d'options pour investir dans des hypothèques au Canada. 

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Fonds hypothécaires publics

Il s'agit de types de fonds communs de placement qui rassemblent des capitaux provenant de divers investisseurs afin d'investir principalement dans des prêts hypothécaires et des titres adossés à des créances hypothécaires. Ils sont cotés en bourse, ce qui signifie que les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions sur un marché public. Ils offrent souvent une meilleure liquidité que les autres options d'investissement hypothécaire et peuvent également investir dans une gamme plus large d'actifs liés aux prêts hypothécaires.

‍Fonds hypothécaires privés

Il s'agit de véhicules d'investissement communs qui collectent des capitaux auprès de divers investisseurs pour les investir dans des hypothèques ou des titres adossés à des hypothèques. Contrairement aux fonds publics, ils ne sont pas cotés en bourse et ne sont généralement accessibles qu'aux investisseurs accrédités ou institutionnels en raison de leur nature privée et des exigences plus élevées en matière d'investissement minimum. Ils disposent souvent d'une plus grande flexibilité dans leurs stratégies d'investissement que les fonds publics.

‍Sociétés de placement hypothécaire(SPH)

Les MIC sont des types spécifiques de sociétés définis par l'article 130.1 de la loi canadienne de l'impôt sur le revenu. Elles regroupent les investissements de nombreux investisseurs pour les prêter sous forme de prêts hypothécaires. Les MIC sont structurées de manière à permettre aux particuliers d'investir dans un ensemble diversifié et garanti de prêts hypothécaires, et elles fournissent aux investisseurs un flux régulier de revenus, généralement sous la forme de dividendes.

‍Syndicats hypothécaires

Il s'agit de groupes d'investisseurs qui se réunissent pour financer une hypothèque spécifique ou un petit groupe d'hypothèques. Chaque investisseur du consortium investit directement son argent dans le prêt hypothécaire et son investissement n'est pas mis en commun avec d'autres. Ils permettent aux investisseurs d'avoir une relation directe avec l'hypothèque et peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé que d'autres options d'investissement hypothécaire, mais comportent également un niveau de risque plus élevé puisque l'investissement est lié à la performance d'hypothèques spécifiques.

Chacune de ces options offre différents niveaux de risque et de récompense, et le bon choix dépend des objectifs d'investissement de l'individu, de sa tolérance au risque et d'autres facteurs.

Regard sur Vector Mortgage Trust

Vector Mortgage Trust (VMT) est une opportunité d'investissement qui offre un accès à un portefeuille diversifié de prêts conçus pour générer des rendements réguliers tout en protégeant votre capital.

Depuis 50 ans, le groupe Vector fournit des rendements ajustés au risque et maintient de faibles coûts opérationnels. Il s'est imposé comme un nom de confiance dans l'industrie et un expert dans la région du Grand Toronto. 

La stratégie de base consiste à financer des hypothèques de premier rang garanties et des financements provisoires à court terme. Elle se concentre principalement sur l'acquisition de terrains dans des marchés à forte demande et à forte croissance, situés dans un rayon de 60 minutes de la région du Grand Toronto. Cette approche ciblée permet à Vector de capitaliser sur les opportunités de redéveloppement et de tirer parti du marché immobilier florissant de la région.

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Voici pourquoi Parvis apprécie ce fonds :

Une longue expérience: Le groupe Vector, avec ses 50 ans d'histoire, s'est imposé comme une entreprise réputée et expérimentée. Bien que le Vector Mortgages Trust soit relativement nouveau, puisqu'il a été créé en avril 2022, le solide historique de performance de la société mère dans la région du Grand Toronto (GTA) témoigne de ses capacités. Ces antécédents de réussite inspirent confiance dans la capacité de la fiducie à naviguer sur le marché et à générer des rendements positifs.

1ère position garantie: VMT investit exclusivement dans des hypothèques de première position et conserve le droit de premier refus. Cette approche stratégique place Vector Mortgages dans une position favorable lorsqu'il s'agit de faire respecter les hypothèques, puisqu'elle a la priorité sur les autres prêteurs. L'historique impressionnant de la société, qui n'a enregistré aucune perte au cours des sept dernières années, témoigne clairement de ses pratiques de prêt conservatrices et de sa gestion efficace des risques.

Des rendements ajustés au risque attrayants: VMT a pour objectif d'offrir des rendements corrigés du risque attrayants aux investisseurs qui recherchent une exposition aux prêts fonciers dans la région du Grand Toronto. Le rendement annuel visé par le fonds, combiné à une due diligence rigoureuse, à une équipe expérimentée et à une stratégie d'investissement bien définie, fait de VMT une opportunité d'investissement attrayante. Les investisseurs qui recherchent un équilibre entre le risque et le rendement peuvent trouver de la valeur dans la capacité du fonds à évaluer et à gérer les risques de manière efficace tout en s'efforçant d'offrir des rendements compétitifs.

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Pour en savoir plus sur l'opportunité Vector Mortgage Trust sur la plateforme Parvis, créez un compte aujourd'hui ou prenez rendez-vous avec l'un de nos représentants ci-dessous.

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